Si quieres sacar más rentabilidad a tu dinero, puede que estés valorando contratar un seguro de inversión y ahorro. Se trata de un producto interesante para aquellos que quieren ver crecer su capital sin asumir demasiados riesgos, pero que también suele crear muchas confusiones.
Seguro que si ya has leído algo sobre cómo funcionan los seguros de inversión y ahorro, o si has investigado sobre sus ventajas, te has encontrado con términos y siglas que quizás no acabas de entender, como PPA, PIAS o SIALP.
¿Quieres saber un poco más sobre qué seguro de inversión y ahorro necesitas o cuál te conviene, según lo que intentas conseguir? En este artículo, intentamos arrojar un poco más de luz sobre el asunto.
Un Plan de Previsión Asegurado o PPA es un seguro de inversión y ahorro pensado para personas que ven que su jubilación se aproxima, normalmente entre los 50 y los 65 años. Está diseñado para facilitar que se acumule cierta cantidad de dinero, que se destinará para complementar la pensión en el momento de la jubilación.
Son similares a los planes de pensiones que ofrecen los bancos, pero tienen algunas diferencias, más allá de su forma jurídica (los PPA se integran en una póliza de seguros).
Una de las más significativas es que los PPA garantizan el capital aportado y un tipo de interés mínimo. Los planes de pensiones, por su parte, pueden garantizar el capital y una rentabilidad, o no hacerlo.
De forma resumida, el funcionamiento de un PPA es el siguiente: se realiza una aportación única o varias aportaciones periódicas y/o extraordinarias hasta el momento de la jubilación. El capital de un PPA está asegurado, así como su rentabilidad, que se conoce con antelación, por lo que no depende de los vaivenes de los mercados de capitales.
Por esta razón, se recomienda para un perfil de inversor conservador, que quiere sacar rendimiento a sus ahorros y ver cómo crecen, pero sin asumir grandes riesgos. Dado que tiene límites de inversión, puede ser interesante compatibilizarlo con otros seguros de ahorro e inversión.
Cuando se produce la jubilación, el PPA se recupera, aunque también puede hacerse antes en ciertos casos: incapacidad laboral permanente, fallecimiento, desempleo de larga duración o gran dependencia. Puede recuperarse en forma de capital (toda la inversión en una sola cantidad), de renta mensual o de forma mixta.
Un PPA también tiene ventajas fiscales, dado que las aportaciones se desgravan en el IRPF. Sin embargo, es importante saber que, cuando se comience a percibir las prestaciones, lo que se cobre tributa como rendimiento del trabajo en el IRPF.
Según datos de Estamos Seguros de 2021, en nuestro país hay 884.078 ahorradores que tienen contratado un PPA.
SIALP son las siglas de Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo. Este seguro de inversión y ahorro resulta interesante para la gente joven que quiere comenzar a ahorrar y puede aportar un ahorro pequeño, con una visión de medio a largo plazo.
Cualquier persona con capacidad de ahorrar 50 € al mes, o 600 € al año, puede tener una póliza de este tipo, por lo que puede ser una buena idea si quieres comenzar a ahorrar para la entrada de una vivienda.
Las primas de este seguro suelen ser periódicas (mensuales), pero se permiten primas extraordinarias, siempre respetando la limitación anual de 5.000 € que se exige legalmente. La rentabilidad se revisa de forma semestral.
Una de las grandes ventajas de este seguro de inversión y ahorro es que su rentabilidad queda exenta de tributación a partir a los cinco años. No obstante, si el SIALP se rescata antes, pierde sus ventajas fiscales, así que se recomienda mantenerlo al menos durante este período.
Según el informe de Estamos Seguros mencionado anteriormente, en España hay 526.866 personas que han elegido un SIALP como modalidad de ahorro.
Si eres un autónomo o tienes una pyme y quieres construir poco a poco un capital que te permita afrontar cualquier inversión o gasto previsto, o imprevisto, en el futuro, es interesante apostar por un producto como GESAHORRO FLEXIBLE.
Su funcionamiento es similar al de una cuenta de ahorro, ya que permite ahorrar al ritmo que desees, a través de primas periódicas (mensual, trimestral, semestral, anual) o con primas únicas. Además, podrás complementar la cantidad inicial destinada al ahorro, a través de primas extraordinarias.
De este modo, poco a poco y a tu ritmo, podrás ir constituyendo el capital necesario para hacer realidad tus proyectos, para tu jubilación o simplemente por si vienen las vacas flacas.
Es un producto de vida entera, sin vencimientos, pero que ofrece liquidez para que puedas recuperar tus ahorros cuando lo necesites, ya que tiene penalización solo durante el primer año ( del 1%). Se trata de un seguro de inversión y ahorro sencillo y transparente, en el que se comunica con antelación la rentabilidad para el siguiente período.
Además, no establece límite en la cuantía máxima de la prima anual ni en el número de contratos por asegurado.
¿Te identificas con alguno de estos perfiles? Tanto si ya tienes claro cuál es el seguro de inversión y ahorro adecuado para ti como si quieres conocer más productos para sacar rentabilidad a tu dinero, puedes contactar con uno de nuestros agentes GES que te aportarán toda la información que necesites para que puedas tomar la mejor decisión.