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title: ¿Qué es un infraseguro? | Ges Seguros
description: El infraseguro puede ocurrir cuando se subestima el valor de los bienes o propiedades que se desean asegurar. Conoce cómo evitarlo en este post.
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# [¿Qué es un infraseguro? | Ges Seguros](https://info.ges.es/blog/que-es-infraseguro-y-como-evitarlo)

 Escrito por [Ges Seguros](https://info.ges.es/blog/author/ges-seguros) | 6/30/23 8:22 AM

El **infraseguro** se da cuando una persona o empresa tiene una póliza de seguro que no cubre completamente el valor de lo que está asegurado. Esto puede ocurrir cuando se subestima el valor de los bienes o propiedades que se desean asegurar. 

Así, si ocurre un siniestro que daña o destruye tus bienes y el perito determina que estás infrasegurado, la compañía aseguradora podría pagar solo **una parte del valor de los daños**, basándose en la proporción entre la cantidad asegurada y el valor real de los bienes. Esto es lo que se conoce como la **regla proporcional**.

Por eso, al contratar un seguro, es fundamental que calcules adecuadamente **cuál es el valor real de los bienes o la actividad que deseas asegurar**. De esta manera, podrás evitar que se te indemnice con una cantidad menor al valor de los daños reales.

 

## Ejemplo y aplicación de la regla proporcional

Para que lo veas más claro, te proponemos un ejemplo. Imagina que tienes un negocio y decides asegurar el contenido de tu tienda por un valor de 9.000 euros. Sin embargo, el valor real de los bienes en tu tienda, incluyendo inventario, mobiliario y equipos, es de 20.000 euros. En este caso, **estás infrasegurado.**

Si ocurre un incendio y sufres pérdidas por valor de 5.000 euros, la compañía de seguros calculará el porcentaje de cobertura en función del valor asegurado y el valor real de los bienes. En este ejemplo, el porcentaje de cobertura sería de solo el 45% (9.000 euros asegurados / 20.000 euros de valor real). Por lo tanto, la compañía de seguros solo te pagaría este porcentaje de tus pérdidas, es decir, 2.250 euros, y deberías hacer frente a lo restante con tu patrimonio.

 

## ¿Siempre se aplica la regla proporcional?

 

La [Ley del Contrato del Seguro](https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-1980-22501) establece que tanto la compañía aseguradora como la persona asegurada pueden acordar, al momento de contratar la póliza, **excluir la aplicación de la regla proporcional**. Esto significa que, en caso de cobertura insuficiente, no se utilizará esta fórmula y la indemnización se calculará en base a los importes acordados previamente.

Esta disposición brinda flexibilidad a las partes para personalizar los términos de indemnización en caso de póliza insuficiente. Sin embargo, es importante tener en cuenta que esta exclusión **debe ser acordada y estipulada claramente en el contrato de seguro**, y no se aplica automáticamente en todas las pólizas.

Por otro lado, si aseguras **a primer riesgo** (en vez de a valor íntegro o completo) no se tiene en cuenta la relación entre el valor de los bienes y los capitales asegurados en el momento del siniestro, por lo que no hay aplicación de la regla proporcional.

La forma de aseguramiento a primer riesgo es muy común en algunas garantías de los [seguros de hogar](https://bienvenido.ges.es/seguros-de-hogar), [seguros para comunidades](https://bienvenido.ges.es/seguro-para-comunidades) o [seguros para comercios](https://bienvenido.ges.es/empresas/seguro-para-comercios). Bajo esta modalidad, la compañía aseguradora se compromete a cubrir hasta la cantidad predeterminada en caso de pérdida o daño, **sin tener en cuenta el valor total**.

 

## ¿Cómo evitar el infraseguro?

 

### 1. Comunícate con tu compañía aseguradora

 

Antes de contratar una póliza de seguro, comunícate con tu compañía aseguradora y proporciona la** información precisa sobre los bienes o actividades a asegurar**. Pregunta sobre los límites de cobertura y asegúrate de entender cómo calcularán la indemnización en caso de siniestro. Un agente de seguros puede explicarte en detalle y con claridad las cláusulas de la póliza. Entender cómo funcionan los seguros es la mejor manera de estar correctamente protegido: no tengas reparo a preguntar cualquier duda que te surja.

 

### 2. Evalúa el valor real

 

Antes de contratar un seguro, es importante que determines el valor real de los bienes o la actividad que deseas asegurar. En este paso, también **es imprescindible contar con el asesoramiento de un agente** que te ayude a realizar una estimación precisa de tus bienes y de su valor. 

Recurrir a una cobertura insuficiente para pagar primas más bajas puede resultar tentador, pero no es una buena idea. Si valoras lo que quieres asegurar a la baja, pagarás una prima menor pero, **cuando ocurra un siniestro**, podrás acabar pagando una cantidad muy superior. 

Tampoco valores los bienes asegurados de más, o pasarías a estar en una situación de **sobreseguro**, que tampoco es recomendable porque estarías pagando una prima mayor de la que te correspondería.

 

### 3. Considera coberturas adicionales

 

Algunos bienes o actividades pueden requerir **coberturas especiales **debido a su valor o riesgo. Asegúrate de valorar con tu agente si es necesario agregar coberturas adicionales, como coberturas de daños propios por agua, o robo de joyas y otros objetos de valor.

 

### 4. Revisa y actualiza regularmente tus pólizas

 

En [Ges Seguros](https://bienvenido.ges.es/) somos conscientes de que, a medida que el valor de tus bienes o actividades cambia con el tiempo, es esencial** revisar y actualizar tus pólizas** de manera regular. Esto te permitirá ajustar la cobertura según los cambios en el valor y asegurarte de que estén protegidos adecuadamente.

Por ejemplo, si tienes un seguro de hogar y haces reformas, es conveniente** notificar a la compañía aseguradora estas mejoras **para que incluya los extras en la póliza de hogar.

Para evitar una póliza insuficiente es importante tomar medidas proactivas para que tus bienes o actividades estén debidamente valorados y cubiertos por tu póliza de seguro. Contar con el** trato personal y cercano de un agente de seguros **te permite mantener la comunicación abierta en todo momento y realizar ajustes según sea necesario, con el objetivo de garantizar una cobertura adecuada.

Si estás buscando contratar una póliza y deseas **evitar el infraseguro**, te recomendamos encarecidamente que te pongas en contacto con un [Agente Ges](https://bienvenido.ges.es/localiza-tu-agente-ges). Estarán encantados de ayudarte a explorar las mejores opciones y garantizar que obtengas una protección completa.

Para más información, visita nuestros posts sobre [cuánto cuesta un seguro de hogar](https://info.ges.es/blog/cuanto-cuesta-un-seguro-de-hogar) o sobre el [continente a primer riesgo](https://info.ges.es/blog/que-significa-asegurar-el-continente-a-primer-riesgo).

[Ver post completo](https://info.ges.es/blog/que-es-infraseguro-y-como-evitarlo)

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