A la hora de contratar la protección de un seguro, hay que tomar varias decisiones que no se deben pasar por alto. En algunas tipologías de seguros, como los de coches o motos, una de las opciones que se presentan es la de contratar un seguro con o sin franquicia.
Un seguro con franquicia es una modalidad en la que el asegurado asume una parte del coste de cada siniestro, en la cuantía y forma que se fijan en la póliza. A cambio, la prima suele ser más baja y permite acceder a coberturas más amplias sin que el precio se dispare. En las siguientes líneas te explicamos con detalle cómo funciona esta participación en los siniestros, qué ventajas tiene, en qué casos puede compensarte y por qué es importante decidir bien entre contratar un seguro con o sin franquicia.
La franquicia, por su lado, se define como una participación que el asegurado asume en los siniestros, en la forma y cuantía fijadas en la póliza. Así, cuando ocurre un accidente que da derecho a una indemnización, se establece una cierta cantidad que debe aportar al asegurado, que puede ser una cifra fija o un porcentaje.
¿Cómo funciona un seguro con franquicia?
La franquicia se paga cada vez que el asegurado sufre un siniestro recogido en póliza, a la hora de disfrutar de la cobertura. Por ejemplo, si contratas un seguro de coche con una franquicia de 150€ para el cambio de lunas y la factura resulta en 1.000€, la compañía te abonará 850€ y tú aportarás los 150€ restantes. Habitualmente, la franquicia se deducirá de la indemnización que corresponde en cada siniestro.
Del mismo modo, los daños causados serán reparados a cargo de la compañía aseguradora siempre que superen la franquicia establecida (en el caso anterior, 150€).
La franquicia se pacta con las compañías aseguradoras, que por norma general ofrecen a sus clientes la opción de contratar un seguro con o sin franquicia, así como diferentes opciones de franquicia; y quedan reflejadas en las condiciones particulares de cada póliza.
Ventajas de la franquicia en un seguro
El objetivo de pactar una franquicia es disminuir el precio de la prima de la póliza del seguro. Cuanto más alta sea la franquicia, mayor será el descuento sobre la prima inicial que aplica la compañía aseguradora. De este modo, optando por los seguros con franquicia, es posible ampliar coberturas sin que la prima aumente tanto.
La razón de ser de esta rebaja es bastante clara. Por un lado, el asegurado asume parte del siniestro y, por otra, la aseguradora verá reducida la siniestralidad, ya que el asegurado no dará partes por daños propios cuyo importe sea inferior a la franquicia acordada. Esto le permite ajustar más el precio del seguro.
Contratar un seguro con o sin franquicia es una decisión personal. Según el número de siniestros o partes que des de manera habitual, te compensará una modalidad u otra.
Entonces, ¿me compensa una producto con franquicia?
Habitualmente, se recomiendan los seguros con franquicia para asegurados con pocos siniestros.
Por ejemplo, imagina que compras un coche nuevo, que solo usas los fines de semana o en ocasiones puntuales. Quizás te compense tenerlo perfectamente protegido con un seguro con amplias coberturas, ya que es nuevo, pero ¿con o sin franquicia? En este caso, como usas poco el coche, la posibilidad de accidentes es más reducida y quizás te compense este tipo de seguro como GesAuto Óptima, que te ofrece la máxima protección para tu vehículo con diferentes opciones de franquicia. Si ocurre un siniestro importante, tu coche estaría protegido ‘a todo riesgo’ y solo tendrías que pagar la parte de franquicia.
En cambio, si usas mucho el coche, si das muchos partes o te gusta repintar cada poco tiempo tu vehículo, quizás este seguro no sea la mejor opción para ti. Recuerda que pagas la franquicia por cada siniestro.
En definitiva, esta modalidad permite hacer más accesibles las coberturas de determinadas pólizas. Así, si quieres contratar un pagar menos por un seguro de coche incluya garantías más exclusivas, puedes optar por un seguro como franquicia.
¿Por qué con Ges Seguros?
A la hora de elegir entre un seguro con o sin franquicia, y decidir el importe más adecuado, es clave no hacerlo solo. Por eso, en Ges Seguros cuentas con nuestros Agentes Ges, que te asesoran de forma personalizada, analizando cómo usas tu vehículo, tu nivel de riesgo y tu presupuesto para ayudarte a contratar la opción más equilibrada. Así podrás elegir el seguro que mejor se ajusta a tu bolsillo y, cuando se produzca un siniestro, no llevarte sorpresas y sentirte acompañado en todo el proceso.
Preguntas frecuentes
La franquicia en un seguro es la parte del coste del siniestro que asume el propio asegurado y que viene fijada en la póliza. Cuando ocurre un percance cubierto, tú pagas esa cantidad (o porcentaje) y la compañía se hace cargo del resto hasta el límite contratado. Este mecanismo se utiliza con frecuencia en seguros de coche y en el seguro de motos para ajustar el precio de la prima anual.
Un seguro de este tipo establece que, cada vez que se produce un siniestro cubierto, el asegurado soporta primero el importe de franquicia acordado y la compañía asume el resto del coste de la reparación o indemnización. Es una forma de acceder a coberturas amplias con una prima más ajustada, especialmente en productos como el seguro a todo riesgo con franquicia, donde puedes elegir el nivel de participación que quieres asumir en cada parte.
No existe una opción universalmente mejor, sino la que encaja con tu perfil y tu manera de usar el vehículo. Si sueles tener pocos siniestros y te interesa pagar una prima más baja, puede resultarte interesante una póliza que incluya franquicia. Si, por el contrario, quieres tener la tranquilidad de no asumir ningún importe cuando ocurre un percance, puede ser más adecuada una modalidad sin franquicia. En cualquier caso, es recomendable valorar tu historial de partes y dejarte asesorar por un Agente Ges para encontrar el equilibrio entre precio y protección.
Si el daño se produce en tu propio vehículo y la póliza incluye daños propios, el tratamiento del siniestro dependerá de si tu contrato incorpora o no franquicia: en los seguros con participación del asegurado deberás abonar la cuantía fijada y la compañía asumirá el resto; en las modalidades sin franquicia, no tendrás que adelantar ese importe. Cuando intervienen otros vehículos o elementos comunes del edificio, pueden entrar en juego también otros seguros, como el de la comunidad. En el artículo sobre si cubre el seguro un golpe en el garaje se explican distintos escenarios habituales y cómo responde el seguro en cada caso.
