El seguro de vida para hipoteca se ha convertido en uno de los trámites a tener en cuenta a la hora de contratar este tipo de préstamo. Hoy, cuando se solicita una hipoteca, muchas personas ven cómo el banco propone vincular un seguro de vida al préstamo como condición para aprobar la financiación o para acceder a tipos de interés más bajos.
Esta práctica está tan extendida que gran parte de las personas asumen que se trata de un requisito obligatorio, cuando no siempre lo es. Otra suposición es dar por hecho que la opción que ofrece la entidad bancaria es la más conveniente, sobre todo cuando el banco ofrece incentivos.
Obtener protección familiar con un seguro de vida que garantice el cumplimiento de la deuda ante fallecimientos o invalidez es una ventaja clara de las pólizas de vida. Pero, a la hora de contratar este tipo de póliza, es preciso comparar todas las opciones en el seguro de vida banco vs aseguradora, además de conocer varias estrategias para conseguir un ahorro significativo en el seguro de vida, sin renunciar a la seguridad. Lo abordamos a continuación.
Los seguros de vida vinculados a hipotecas se convierten en uno de los gastos recurrentes para los hipotecados. Por este motivo, comparar alternativas entre el seguro de vida banco vs una aseguradora independiente es clave.
En primer lugar es preciso matizar que las condiciones en las políticas bancarias y las condiciones de los préstamos varían dependiendo del banco y del préstamo solicitado. No obstante, sí se puede acceder a algunas cifras clave para entender las ofertas más comunes de las entidades bancarias en sus seguros de vida para hipoteca:
Muchas entidades bancarias ofrecen una bonificación en la hipoteca por el seguro contratado en la propia entidad, que a menudo se traduce en una reducción del tipo de interés de entre un 0,10% y un 0,30%.
Respecto a los pagos recurrentes en las primas de los seguros, el Estudio comparativo de primas del seguro de vida riesgo 2024 (INESE y Global Actuarial) resultó revelador al desvelar que los seguros en los bancos son, de media, entre un 50% y un 65% más costosos en comparación con el mismo seguro de vida en una aseguradora independiente.
Frente a esto, los precios de las aseguradoras independientes en un seguro de vida para hipoteca también varían. Desde Ges Seguros, para hacer una comparación nos hemos basado en cifras de clientes reales de nuestra póliza VidaGes y comprender las posibilidades de ahorro en seguro de vida que activa esta opción.
Así, el informe de ahorro neto para un cliente con una deuda hipotecaria de 140.000 € a 25 años y 45 años de edad desveló:
El coste total del seguro de vida para hipoteca contratado en su entidad bancaria implicaba más de 37.000 euros en primas de seguro de vida durante la vida del préstamo.
El coste total con VidaGes quedaba por debajo de los 7.300 euros.
Es decir, optar por un seguro de vida para hipoteca distinto al que ofrecía su banco proporcionaba un ahorro neto de más de 24.000 euros, teniendo también en cuenta el ligero incremento en su préstamo por la pérdida de la bonificación.
Más allá de las cifras, existen ciertas tácticas útiles para asegurarse de obtener las mejores condiciones económicas en un seguro de vida para hipoteca:
Amortización vs cuota fija: la opción del capital ajustado a la deuda pendiente (amortización) puede resultar adecuada en muchos casos, dependiendo de las necesidades del asegurado, ya que permite adaptar el capital asegurado a la deuda pendiente de amortizar. No obstante, algunos perfiles de asegurado pueden preferir un seguro de capital fijo, que aporte un apoyo extra para su familia en caso de fallecimiento o invalidez.
Personalización: es importante huir de pólizas estandarizadas y conseguir un seguro adaptado a las necesidades de cada persona, ya que cada asegurado tiene una situación personal y económica diferente, así como objetivos también distintos. Por ello, la póliza debería diseñarse de forma específica ajustando capital y primas, permitiendo además incluir coberturas adicionales si así se desea.
Teniendo en cuenta estos dos aspectos, Ges Seguros ofrece asesoramiento personalizado con el fin de elegir la modalidad que mejor se adapte a cada situación. Una ayuda clave para diseñar el seguro de vida para hipoteca según tus necesidades concretas, con dos perfiles de póliza diferenciados:
La póliza de Amortización, que ajusta el capital conforme la deuda pendiente de amortizar.
La póliza de Protección Familiar independiente, que además de cubrir la deuda busca aportar una protección extra a la familia en caso de fallecimiento o invalidez.
¿Quieres saber más sobre el tipo de ahorro en el seguro de vida al que podrías acceder eligiendo la póliza VidaGes?
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