¿Cuáles son los seguros esenciales para autónomos en España?

Los seguros esenciales para autónomos en España buscan proteger los bienes e ingresos de los trabajadores por cuenta propia ante incidentes imprevistos derivados de su actividad.

En este sentido, existe una amplia variedad de seguros destinados a cubrir diferentes tipos de riesgo: desde los que protegen al autónomo por daños a terceros por errores profesionales o accidentes durante la prestación de un servicio; hasta la cobertura de ingresos en caso de incapacidad derivada de un accidente, pasando por una amplia variedad de otras garantías.

Para entender el panorama de seguros para autónomos en España es preciso matizar algo: la obligatoriedad de contratar determinadas pólizas varía según la actividad o las necesidades de cada profesión. Como ejemplo de ello, los seguros para vehículos profesionales o el seguro de responsabilidad civil para locales comerciales pueden resultar obligatorios en función de la actividad desarrollada, la legislación aplicable y las circunstancias concretas de cada negocio.

Más allá de estos seguros obligatorios, a continuación desgranamos los seguros necesarios para autónomos en España que deseen un extra de protección para su actividad y su patrimonio frente a posibles incidentes e imprevistos.

¿Qué opciones existen en los seguros esenciales para autónomos en España y qué riesgos cubren?

El seguro que protege el patrimonio ante daños a terceros: seguro de responsabilidad civil para autónomos

El seguro de responsabilidad civil para empresas o autónomos está diseñado para cubrir los daños materiales y personales causados a terceros derivados de acciones u omisiones producidas durante el ejercicio de la actividad profesional del autónomo, siempre que se originen de manera involuntaria y se manifiesten durante la vigencia de la póliza.

Esta cobertura, sujeta a las condiciones y límites establecidos en las Condiciones Particulares, puede encargarse de:

• El abono de indemnizaciones a los perjudicados.

• Constitución de fianzas judiciales exigidas al asegurado.

• Pago de costas y gastos judiciales o extrajudiciales derivados del siniestro.

Para los autónomos, las pólizas de Responsabilidad Civil de Ges Seguros pueden adaptarse a la actividad realizada, pudiendo incluir, si se contratan, coberturas de responsabilidad civil de explotación, inmueble o locativa, patronal y de productos, entre otras. Es fundamental revisar las Condiciones Particulares de cada producto. Son ejemplos aquí:

• RC de productos: diseñada para profesionales cuyos productos pueden causar daños materiales o personales.

• RC de explotación: puede hacerse cargo de reparar los daños causados a terceros durante la actividad laboral.

• RC patronal: es una garantía que, si se contrata, puede contemplar reclamaciones por daños corporales o muerte sufridos por personal asalariado o autónomos dependientes con ocasión de un accidente de trabajo al servicio del Asegurado, cubriendo escenarios en los que un empleado o dependiente sufra un percance laboral y se le impute legalmente una responsabilidad civil al Asegurado. Esta cobertura está sujeta a las condiciones, límites y exclusiones específicas de la póliza.

En la elección del tipo de RC cubierta, resulta clave contar con asesoramiento personalizado capaz de adaptar la póliza a los riesgos específicos a los que puede enfrentarse el asegurado, sentando unas buenas bases para la protección jurídica para el autónomo con el seguro.

Seguro de accidentes: cobertura para cubrir ingresos y gastos médicos ante lesiones que impidan la actividad laboral

El seguro de accidentes está diseñado para ofrecer una indemnización pactada en caso de invalidez (temporal o permanente) o muerte del asegurado a consecuencia de un accidente. Asimismo, si se contrata expresamente, puede cubrir los gastos de asistencia sanitaria necesaria por las lesiones sufridas.

Las prestaciones de este tipo de pólizas quedan sujetas a los términos, exclusiones y límites recogidos en el contrato, destacando las siguientes coberturas:

• Pago de un capital en caso de fallecimiento por accidente.

• Pago de indemnización en caso de invalidez permanente parcial, total, absoluta y gran invalidez causada por un accidente, siempre para los riesgos pactados en las Condiciones Particulares y cuya cuantía se establece en el contrato en función del tipo de incapacidad y la gravedad de las secuelas.

• Pago de indemnización diaria en caso de incapacidad temporal a causa de un accidente.

• Asistencia sanitaria, farmacéutica, de hospitalización, de traslado, de tratamientos o de rehabilitación que se precise tras un accidente.

Mediante la figura del seguro accidentes para autónomo y sus coberturas, la póliza puede ocuparse de ofrecer protección económica a los trabajadores autónomos en un asunto crucial: cuando, debido a un accidente, éste se ve incapacitado para ejercer su actividad profesional, de forma temporal o permanente.

Frente a esto, la póliza puede ofrecer una indemnización que sustituya parcial o totalmente los ingresos habituales durante el periodo de recuperación, siendo ésta una de las principales razones para contratar un seguro de accidentes si eres autónomo.

Seguros de comercio: protección para locales comerciales

Los seguros de comercio aparecen para cubrir un nicho específico entre los seguros esenciales para autónomos en España según actividad, al detectar los riesgos concretos a los que se enfrenta quien se ocupa de negocios comerciales.

En el caso de los seguros de comercio ofrecidos por Almudena Seguros, aparecen las siguientes garantías, que pueden adaptarse para ajustarse a las necesidades de cada comercio, todas ellas bajo las condiciones, exclusiones y límites establecidas en el contrato:

• Responsabilidad civil general, inmobiliaria o locativa, patronal y de productos.

• Cobertura por daños en instalaciones fijas de terrazas, patios y vía pública.

• Los productos para oficinas de Ges Seguros pueden ofrecer, como garantías opcionales o incluidas, protección ante robo de equipos electrónicos como ordenadores, y ante averías de equipos electrónicos. La cobertura de móviles y tablets puede requerir una contratación específica, y los objetos de valor especial deben figurar expresamente en las Condiciones Particulares.

• Indemnizaciones por pérdida de explotación, derivada de la reducción del volumen de negocio o el aumento de los costes de explotación, debido a la interrupción temporal, total o parcial de la actividad. Por ejemplo, bajo esta cobertura, la póliza puede ofrecer una indemnización al asegurado ante un incendio que obligue a cerrar su negocio temporalmente y siempre conforme a los límites y exclusiones de la póliza.

• Algunas pólizas de GES Seguros para comercios y oficinas pueden ofrecer, si se contrata, una indemnización para la pérdida de alquileres producida por el desalojamiento provisional de las instalaciones a consecuencia de un siniestro cubierto.

• La defensa jurídica y la constitución de fianzas ante procedimientos judiciales derivados de un siniestro cubierto son garantías habituales en las pólizas de Responsabilidad Civil de GES Seguros, con los límites y exclusiones establecidos en las Condiciones Particulares. Esto incluye, por ejemplo, la defensa frente a una reclamación por lesiones de un cliente que resbale en el establecimiento comercial.

• Servicio de cerrajería urgente por pérdida o robo de llaves o inutilización de la cerradura por intento de robo.

• Servicio de mantenimiento de cierres metálicos, incluyendo revisión, limpieza y engrasado.

• Servicio de asistencia para el comercio (electricidad, cerrajería, cristalería, etc). Una cobertura que puede ocuparse, por ejemplo, de la reparación de un cortocircuito que afecta a la iluminación del local.

• Ayuda profesional para pequeños trabajos de instalación orientados al mantenimiento y adecuación del comercio.

Seguro para oficinas: una póliza para proteger los espacios de trabajo administrativo

Otra de las pólizas pensadas para proteger modelos de negocio específicos para algunos autónomos son los seguros para oficinas. Aquí las coberturas se diseñan pensando en las necesidades de autónomos o empresas que necesitan proteger su espacio y sus equipos de trabajo:

• Cobertura de responsabilidad civil general, del inmueble o locativa y patronal.

• Protección ante robo o avería de ordenadores, móviles y tablets.

• Las pólizas de Ges Seguros para comercios y oficinas pueden incluir, como garantía opcional, la cobertura de pérdida de beneficios. Esta garantía puede hacerse cargo de los gastos derivados de la reducción del volumen de negocio o el aumento de los costes de explotación, debido a la interrupción parcial o total de la actividad tras un siniestro cubierto, incluyendo gastos fijos como nóminas y seguridad social, alquileres, mantenimiento, teléfono o internet, siempre según las condiciones, límites y exclusiones específicas de cada póliza.

• Cobertura de defensa jurídica.

• Dentro de las pólizas de GES Seguros para comercios y oficinas, se pueden ofrecer servicios de asistencia informática para la resolución de incidencias y consultas. Además, es posible que se incluyan servicios relacionados con la copia de seguridad online y la recuperación de datos, así como asistencia para dispositivos móviles que cubra la localización, bloqueo y borrado de datos remoto en caso de pérdida o robo. Estas coberturas deben estar expresamente detalladas en las Condiciones Particulares de la póliza contratada.

• Las pólizas de GES Seguros para comercios y oficinas suelen incluir el servicio de cerrajería de emergencia o urgente por pérdida o robo de llaves o por inutilización de la cerradura a causa de un intento de robo, como parte de sus garantías de asistencia

• Las pólizas de GES Seguros para comercios y oficinas incluyen servicios asistenciales como fontanería, electricidad y cerrajería de emergencia. Además, a través de servicios como 'Bricoficina' o 'Bricomercio', se puede disponer de ayuda profesional para pequeños trabajos de instalación y mantenimiento en la oficina, como la colocación de cuadros, estanterías o lámparas, según los trabajos incluidos expresamente en las Condiciones Generales y Particulares.

Estas coberturas quedan en todo momento sujetas a las condiciones, límites y exclusiones establecidas en el contrato de seguro.

¿Cómo elegir entre los seguros esenciales para autónomos en España?

Para elegir los seguros más adecuados para autónomos en España, es fundamental analizar los riesgos específicos de la actividad y las necesidades de protección económica. Este proceso permite diseñar una póliza que refleje las necesidades del trabajador autónomo, garantizando su eficacia.

En GES Seguros, la figura del Agente es clave para proporcionar asistencia y orientación personalizadas, basándose en la situación profesional y personal de cada asegurado. Si necesitas ayuda, localiza a tu Agente Ges más cercano para recibir asesoramiento personalizado.

Preguntas frecuentes sobre el seguro para autónomos