Poner a punto un negocio es recomendable de forma periódica e implica actuar en muchos frentes: desde establecer nuevos objetivos económicos, a revisar posibles riesgos o garantizar que se cuenta con un plan que pueda ofrecer cobertura económica frente a determinados riesgos, como un seguro de comercio.
A continuación, proponemos un checklist o lista de verificación sobre cómo revisar un negocio de forma periódica, abarcando desde la organización de la plantilla, a los aspectos económicos, entre otros.
Analizamos igualmente el papel de un seguro de comercio para resolver incidentes en un local comercial, abordando algunas preguntas frecuentes sobre el tema, como quién debe ser el que contrate un seguro para un local comercial.
¿Cómo revisar tu negocio y local comercial de forma periódica?
El protocolo de revisión periódica puede dividirse en dos pasos fundamentales:
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Reconocer riesgos:conviene establecer qué aspectos del negocio pueden presentar dificultades en el futuro inmediato o en el medio y largo plazo. Se debe analizar todo: desde programas de software desactualizados, a posibles normativas que vayan a empezar a aplicar, o posibles problemas en el continente del local comercial (fallos eléctricos o de fontanería que puedan provocar daños, problemas de seguridad en accesos que puedan dar pie a robos…), entre otros.
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Subsanar y reparar riesgos: aquí resulta importante priorizar la solución de aquellos riesgos de mayor calado y que permitan continuar la actividad de forma segura. Igualmente, conviene establecer plazos cerrados para remediarlos y cumplirlos, facilitando la organización y el cierre de tareas. Si las medidas implican a varias personas, puede ser útil nombrar responsables y debe ponerse el énfasis en una comunicación efectiva de las medidas a tomar.
Además de estos pasos clave, conviene detenerse en algunos aspectos específicos de los locales comerciales que deberían revisarse para garantizar que se minimizan los riesgos:
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¿Se ha comprobado que los accesos (cerraduras, ventanas, persianas…) están intactos o si han sufrido algún desperfecto?
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Si se cuenta con sistemas de seguridad, ¿se ha verificado que funcionan correctamente?
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¿Existe alguna incidencia que deba subsanarse (fontanería, electricidad…)?
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¿Se ha verificado si se cuenta con la protección adecuada mediante un seguro de comercio alineado a los riesgos específicos del local comercial?
Riesgos habituales en un local comercial a tener en cuenta
Robo
Los locales comerciales pueden ser víctimas de robo tanto de materiales en el interior, como de mercancías expuestas y dinero en efectivo.
Daños
Un local comercial puede sufrir daños de diferentes tipos y provocados por circunstancias diversas, como los producidos por el agua, incendios, caída de rayos, explosiones o actos de vandalismo, como la rotura de cristales o de cierres metálicos. También pueden incluirse aquí casuísticas como el deterioro de bienes refrigerados, algo que puede ser muy relevante en algunos tipos de negocios, como restaurantes y farmacias.
Responsabilidad civil
La responsabilidad civil es la obligación de responder (normalmente, con una indemnización) cuando actos propios, o de personas sobre las que se tiene autoridad, causan daños por culpa o negligencia.
Hay muchos casos en los que la responsabilidad civil puede entrar en juego. Algunos ejemplos de situaciones son un restaurante que usa un producto en mal estado y provoca una intoxicación alimentaria, una estantería que se desprende del local y daña a un cliente o un incendio originado en el local que afecta al local contiguo, entre otros.
¿Qué papel cumple el seguro de comercio para la protección a un local comercial?
Revisar el seguro de comercio (o contratar uno de cero) supone una de las acciones a tener en cuenta cuando se revisa de forma periódica un negocio, por el rol que este tipo de póliza puede cumplir minimizando riesgos para los negocios y locales comerciales.
A su vez, los riesgos de una farmacia, de una asesoría legal, de una tienda de ropa, de una tienda de electrodomésticos o de un restaurante son diferentes. Por eso, los seguros de locales comerciales pueden configurarse para incluir las garantías más apropiadas para cada tipo de negocio, siempre teniendo en cuenta que las garantías están sujetas a contratación y a las Condiciones Particulares.
A continuación listamos algunas de las principales garantías. Igualmente, puedes buscar tu agente GES más cercano para recibir asesoramiento personalizado y transparente sobre el seguro de comercio que mejor se adapta a tu negocio en particular.
1. Incendios y daños varios
Un seguro para local comercial cubre los daños materiales derivados de garantías básicas como incendios, caída de rayos o explosiones, así como percances por agua o actos de vandalismo.
Además, según las condiciones y garantías suscritas en la póliza, puede contemplar coberturas adicionales como las pérdidas por deterioro de bienes refrigerados.
2. Responsabilidad civil
Un seguro para comercios suele ofrecer varios tipos de cobertura de responsabilidad civil:
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Responsabilidad civil de explotación. Cubre daños materiales o personales producidos a terceros durante las actividades propias del local. Como garantía opcional, puede extenderse a terrazas para bares, cafeterías y restaurantes.
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Responsabilidad civil inmobiliaria. Corresponde al propietario, y responde ante los daños que el local comercial pueda causar a terceros. Por ejemplo, si se derrumba una pared.
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Responsabilidad civil locativa. Cubre los daños materiales al local alquilado a causa de incendio o explosión.
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Responsabilidad civil patronal. Es aquella que actúa si, por acción o omisión del empleador, se lesiona algún empleado.
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Responsabilidad civil de productos. Garantía opcional que se encarga de cubrir los daños ocasionados a clientes por un producto defectuoso que cause un daño.
3. Robos y atracos
Garantía opcional dentro de un seguro de comercio, se encarga de cubrir los daños por robo o intento de robo en el local siempre siguiendo las condiciones contratadas.
4. Garantía por pérdidas
La pérdida de explotación es una garantía opcional independiente que cubre la interrupción del negocio debido a siniestros amparados por determinadas garantías.
Preguntas frecuentes sobre el seguro de comercio
