Sin duda, los seguros de vida son un producto esencial para salvaguardar el bienestar económico de nuestra familia, e incluso el propio, en caso de que se tuerzan las cosas. Sin embargo, es común que se produzca cierta confusión acerca de los diferentes tipos de seguros de vida existentes en el mercado o de los términos que se usan para referirse a ellos, como seguro temporal de vida, seguro de supervivencia, seguro de vida-riesgo, seguro de vida-ahorro o seguro de vida entera.
En este artículo, te contamos todo lo que debes saber sobre estos seguros para que puedas saber qué tipo de seguro de vida puede resultarte más interesante, en función de tus circunstancias y tus objetivos.
1. Seguros de vida temporales
Los seguros temporales de vida son una de las pólizas más contratadas. Normalmente, cuando se habla de seguros de vida, se hace referencia a seguros de vida temporales.
Un seguro de vida temporal es, tal y como su nombre indica, un tipo de póliza que se contrata durante un periodo determinado de tiempo. De esta forma, la cobertura queda limitada a la duración que acuerden el asegurado y la compañía aseguradora, aunque puede ser prorrogable.
Con este tipo de seguro de vida, si el fallecimiento (o la incapacidad permanente absoluta, si está cubierta) ocurre cuando el seguro está en vigor, la familia (o la propia persona asegurada, en caso de incapacidad) recibirá la indemnización pactada en póliza. En caso de que nada de esto ocurra durante la duración del contrato, no habrá derecho a indemnización.
Por otro lado, la mayoría de las aseguradoras establecen un límite de edad para la contratación de estos seguros de vida.
Se trata de un tipo de seguro de vida muy contratado porque resulta bastante económico. Además, muchas compañías aseguradoras ofrecen con sus seguros de vida un conjunto de servicios extra. Es el caso de GesMás, que da acceso a multitud de servicios de salud y bienestar. De este modo, aunque no se tenga derecho a indemnización, un seguro de vida merece la pena desde el momento de la contratación, si se hace uso de los servicios incluidos.
2. Seguros de vida-riesgo
Si te encuentras con el término de seguro de vida-riesgo, debes saber que se trata del mismo producto que el seguro de vida temporal del que hemos hablado antes.
De igual manera, se trata de un producto que protege económicamente a los beneficiarios del contrato de seguro en caso de que la persona asegurada fallezca, o a ella misma, si sufre una incapacidad permanente absoluta. Si no se da esta situación, el contrato termina sin que el asegurado o su familia reciban una contraprestación por parte de la compañía aseguradora.
Como en el caso anterior, las primas que se pagan están establecidas únicamente para cubrir los riesgos indicados y no generan ningún ahorro, lo que lo diferencia del tipo de seguro que veremos a continuación.
3. Seguro de vida-ahorro
Un seguro de vida-ahorro (también llamado seguro de supervivencia o de ahorro) es un tipo de seguro con un objetivo algo diferente a los anteriores: generar ahorros de cara a la jubilación o cualquier otro proyecto que se tenga en mente.
El funcionamiento de un seguro de vida-ahorro es diferente al de un seguro de vida temporal o de vida-riesgo. El seguro de vida-ahorro o seguro de ahorro se basa en la acumulación de capital, mientras que el de vida-riesgo se basa en estar protegido ante los siniestros recogidos en póliza, durante la vigencia del seguro.
Hay muchas tipologías de seguros de vida-ahorro, desde seguros de ahorro con vencimiento a cinco años hasta seguros de vida entera, pensados para un ahorro a largo plazo.
Además, algunas tipologías cubren adicionalmente el fallecimiento o la incapacidad, aportando a los beneficiarios el saldo acumulado más un capital adicional.
4. Seguro de vida de amortización de préstamo
Este seguro se convierte en un salvavidas en situaciones en las que el asegurado se ve incapacitado para cumplir con el pago de un préstamo o hipoteca debido a su fallecimiento o a su imposibilidad de continuar trabajando.
Un seguro de vida de amortización funciona del mismo modo que un seguro de vida-riesgo y es un subtipo de éste. La única diferencia es que la indemnización en caso de fallecimiento o incapacidad absoluta y permanente va a la entidad bancaria, con el objetivo de saldar el capital pendiente de la hipoteca o préstamo personal.
También se trata de un seguro de vida temporal, dado que su duración se limita a la duración del préstamos o hipoteca.
Esperamos que, si has llegado hasta aquí, tengas más claro los tipos de seguros de vida que existen y los diferentes términos que se usan para referirse a ellos.
Tanto si ya sabes cuál es tipo de seguro de vida adecuado para ti, como si todavía tienes dudas, puedes contactar con uno de nuestros Agentes Ges, quienes te aportarán toda la información que necesites para que puedas tomar la mejor decisión.
