Tras contratar un seguro de decesos, o si estás pensando en hacerlo, es probable que te preguntes qué le sucede a tu póliza con el transcurrir del tiempo o si obtienes algún beneficio a medida que pasan los años desde la contratación. Por eso, en este artículo, te contamos qué es y para qué sirve la antigüedad en un seguro de decesos.
¿Qué es la antigüedad en un seguro de decesos?
La antigüedad en un seguro de decesos se refiere al tiempo que ha transcurrido desde que la póliza está en vigor.
Debes saber que esta antigüedad no conlleva beneficios adicionales, ya que la protección completa del seguro y todas sus coberturas entran en vigor desde el momento en el que contratas la póliza y comienzas a pagar las primas, a no ser que la compañía aseguradora establezca algún período de carencia para alguna de ellas.
Esto es así porque no es un seguro que se base en la acumulación de capital, sino en cubrir un riesgo (el deceso). De este modo, llevar pagando más años no implica un mejor sepelio, sino que llevarás más tiempo cubierto frente a ese riesgo.
Puede que tu compañía aseguradora premie tu fidelidad de algún modo, pero no disfrutarás de mayor protección solo por llevar mucho tiempo bajo el mismo seguro.
No obstante, la antigüedad es un factor relevante si has contratado una prima nivelada, ya que en este caso se establece una tasa precisamente en función de la edad de ingreso de la persona asegurada.
Prima nivelada vs prima natural
En un seguro de decesos con prima natural, este coste aumenta cada año a medida que envejeces, ya que, naturalmente, el riesgo de fallecimiento también crece con la edad.
En cambio, la prima nivelada se recalcula para que todos los años se pague lo mismo, independientemente de la edad.
Así, contar con un seguro de decesos con prima nivelada es como tener una tarifa plana. Aunque envejezcas y el riesgo de siniestro aumente, la cantidad que pagas por tu seguro se mantiene constante a lo largo de toda la duración del contrato.
Esto supone que, a mayor antigüedad, menor precio relativo: cuando eres más joven, haces un esfuerzo mayor de lo que corresponde a tu edad para que la prima no suba cuando seas mayor.
En definitiva, la antigüedad en un seguro de decesos solo tiene sentido si has contratado una prima nivelada hace tiempo, con el objetivo de evitar que la prima suba a medida que cumples años.
Debes saber que los seguros de decesos con prima nivelada únicamente pueden sufrir pequeños incrementos debido a las valoraciones anuales o revalorización automática de capitales. De este modo, el seguro se mantiene actualizado para que pueda cubrir todo lo necesario, aunque aumente el coste de la vida y, por tanto, el de los servicios funerarios.
¿Puedo cambiarme de seguro de decesos cuando quiera?
La antigüedad en un seguro de decesos no es un factor muy relevante a la hora de cambiar de compañía aseguradora. Puedes cambiarte de seguro de decesos cuando quieras, aunque habitualmente deberás avisar a la compañía aseguradora al menos un mes antes de la renovación.
Como hemos explicado antes, esta decisión solo podría perjudicarte si tienes una prima nivelada. Se considera que la prima nivelada tiene un efecto disuasorio para cambiarse de compañía, ya que es poco probable que otra compañía te ofrezca una oferta mejor, especialmente si has estado con la anterior compañía aseguradora durante muchos años.
En cambio, si tienes una prima natural, que va subiendo a medida que cumples años, puedes encontrar mejores o iguales condiciones en otras compañías aseguradoras.
Si buscas un seguro de decesos, ya sea con prima natural, nivelada o mixta (que combina las dos anteriores), puedes localizar un Agente Ges cerca de tu hogar para que elabore una cotización, sin compromiso, que te ayude a elegir la mejor modalidad de seguro de decesos para tu caso.
